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Tacita a tacita…
Jueves 12 Marzo 2009 por Sergio Arredondo Bocángel
Posted: Ignacio Villoch
Los que estén en la treintena seguramente recordarán un anuncio en T.V. en los 80´s en el que la actriz -y entonces presentadora- Carmen Maura, decía lo de “tacita a tacita” y mostraba unas joyas que habia comprado con el ahorro en cada tacita de café. ¿Lo recordais? .
Es el mismo efecto que David Bach -autor de best sellers en los USA como “Automatic Millionaire” o “Start late, finish rich”, y coaching financiero- el efecto “con doble de leche”, aludiendo al pequeño sobre coste prescindible del desayuno cotidiano con un extra. ¿Podrías ahorrar 3 euros al día ?
Por ejemplo… prescindiendo del paquete de cigarrillos -lo que en cualquier caso parece una buena idea desde el punto de vista de la salud-, o de desayunar camino del trabajo -madrugando 10 minutos más y desayunando en casa por ejemplo- o renunciando a algún otro caprichillo cotidiano…
Ya, 3 euros al dia no es mucho, y no nos van a sacar de pobres. En un año son más de mil (1.095), y en 25 años… € 27.375 -siempre y cuando no hayamos encontrado otros gasto altrernativo-, Y eso ya es una cifra.
Si además le aplicáramos “la magia del interés compuesto” -es decir invirtiéndolo y reinvirtiendo los intereses cada año- podríamos estar hablando de más de 52.000 euros (en un cálculo muy sencillo al 5% con capitalización o reinversión anual de intereses). Y todo a cambio de 3 euros al día.
Si consiguiéramos ahorrar 6 euros al dia, serían más de 54.000 en 25 años u 87.000 invertidos con interés compuesto-al 5%-. tacita a tacita…
Soy consciente de que como receta tiene algunas debilidades, como la inflacción (que también afecta al consumo que he dejado de realizar … ¿A cuánto va a estar el tabaco o el desayuno en el 2015?, por lo que se compensa en parte), la eventual satisfacción de otras necesidades alternativas o sustitutivas en la pirámide de Maslow -no funciona si cambiamos el tabaco por el chicle-, y hasta cierto componente de La lechera de La Fontaine.
Pero también es cierto que a menudo no somos conscientes de la GRAN diferencia que acaba haciendo la introducción de PEQUEÑOS cambios en nuestros hábitos de consumo, ahorro o inversión.
A lo mejor Carmen Maura tenía razón y “tacita a tacita” -y con paciencia, constancia y perseverancia- todos podemos encontrarnos con un saldo extra que de otra forma se hubiera volatilizado. ¿algún consejo para compartir en Tú Cuentas sobre cómo / dónde ahorrar 3 euros al día?.
Gracias.
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¿Estás seguro de que lo sabes?
Jueves 12 Marzo 2009 por Sergio Arredondo Bocángel
Posted: Ignacio Villoch
Cuando estos días explico en qué consiste Tu Cuentas, y las posibilidades que ofrece de disponer de información actualizada -estanca y/o histórica-, en formato gráfico para visualizarla intuitivamente, de Cómo (dónde, cuándo y en qué) gastamos nuestro dinero, a menudo escucho /leo comentarios tipo…
”Yo ya sé en qué me gasto mi dinero“ ó “No necesito que nadie venga a decirme lo que ya sé“…
¡Por supuesto! Si es verdad que ya lo sabes… pero ¿estás seguro de que realmente es así? . Te reto a un pequeño desafío de 5 preguntas, muy sencillas. La idea es que respondas rápidamente, aunque sea aproximadamente -sin hacer trampa ni ir a mirar la libreta o la PDA- ¿listo? ADELANTE!
1) ¿Cuánto has gastado en gasolina en los últimos 12 meses?
2) ¿Cuánto has gastado en teléfono movil e internet en los últimos 12 meses?
3) ¿Cuánto has gastado en cenar fuera los últimos 12 meses?
4) ¿Cuánto gastaste en regalos las últimas navidades?
5) ¿Cuales de estos gastos son “fijos” y cuales variables?
Las preguntas no son difíciles ¿verdad? ….. Si en alguna de las preguntas la primera respuesta que te viene a la cabeza suena a “uffff… no se… tendría que mirarlo… más o menos….”, entonces Tú Cuentas sí que puede serte de ayuda.
¿No os ha pasado que tras un aumento de ingresos -una promoción, un nuevo trabajo- al cabo de un par de meses estáis ahorrando menos que antes del aumento? y os decis… es que no sé por donde se me va el dinero ….
A mí me ha pasado (varias veces) y acabé llevando meticulosamente todos los gastos en una agenda que cada semana llevaba a una hoja de calculo… y confieso que me llevé varias sorpresas al descubrir algunas “goteras” en mis hábitos de consumo , por las que se me escapaban los ahorros (antes de llegar si quiera a ser ahorro!) sin darme cuenta.
Ahora, esa herramienta es mucho más facil con Tú Cuentas. Ya no tienes que llevar la agenda o la hoja excel, porque BBVA lo hace para tí, incluso agregando la información de otros bancos.
Estarás seguro de que sabes en todo momento cuándo, dónde, cómo y en qué te gastas -o inviertes- tu dinero. (A lo mejor el Gimnasio no es un gasto, sino una inversión en salud) Y sólo sabiéndolo puedes gestionarlo: reducir ese gasto, sustituirlo, … en los próximos posts veremos cómo, y luego podrás contárselo -si quieres- a la Comunidad.
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Algo ordinario -que no una ordinariez-
Jueves 12 Marzo 2009 por Sergio Arredondo Bocángel
Posted: Ignacio Villoch
“Oye, te recomiendo un restaurante en la sierra -o un chiringuito en la playa-, que se come de maravilla, y a un precio Increible. Vas a alucinar” ¿de verdad?… me lo apunto.!!
¿Sabes que he descubiero una casa rural en Asturias -o en Almeria- que es super acogedora y que te pasas el finde con todas las comidas por menos que si estuvieras en casa?
¿Qué tal tu coche? … va fenomenal. Estoy encantado… pero no veas en las revisiones los sablazos que te mete el Servicio oficial. Te crugen solo por mirate los niveles… No creo que repita esta marca.
¿Te vas a comprar esquis nuevos? ¿por qué no alquilas cuando vayas? Tienes material nuevo, cada temporada… y con lo que tu vas, no los ibas a amortizar en la vida…
¿ Por qué no te pasas al plan “tropopuntos”…? con cada compra de apuntan los puntos y luego los puedes canjear por telefonos móviles, o vacaciones en Canarias. Yo ya llevo tropocientosmil casi sin darme cuenta….
¿Te suenan estas conversaciones? . Seguro que si. que estas mismas o muy parecidas las has oido, o las tienes casi cada semana con tus amigos, tus padres, tus hijos… ya sea hablando de motos, ordenadores, moviles, vacaicones….
¿Qué tienen todas en común?.
Todas Incorporan recomendaciones con contenido económico.
Todas -más o menos explicita o implicitamente- te sugieren como obtener más por tu dinero. Como hacer que tu gasto -o inversión- en ocio o negocio sea más rentable, o menos onerosa. A veces es como ahorrar más. A veces como gastar menos.
En nuestra cultura - a diferencia ed otras, de lo que escribiré otro día- parece que hablar de dinero es una ordinariez (vulgaridad)… y resulta que es de lo más ordinario -en su acepción de cotidiano, habitual, común. A lo mejor no hacemos recomendaciones a los amigos sobre Coberturas de renta variable y Betas de hedgefunds, pero de como sacar más partido a nuestras respectivas economias domésticas…
… Lo hacemos todos los días, cada día… varias veces. ¿Porque no te sacas el Bono-bus que te sirve para…? ; Me he comprado esta chaqueta en las rebajas de Cortemara, por la mitad que hace una semanas…
Además todas esas recomendaciones son DESINTERESADAS. No buscan un beneficio personal reconedándote una u otra opción (¿Tu cuñado cobra comisión del chiringuito de la playa ?). En todo caso buscan ayudarte, o tan solo informarte, contarte su experiencia.
Y lo que sí que es verdad, es que estando informado se toman mejores decisiones. ¿estamos de acuerdo hasta aqui?
Hasta ahora esas recomendaciones venían de tu círculo más inmediato, más próximo, de personas “de confianza“, con las que tienes trato directo… o sea de unas pocas. Como mucho un par de docenas de tu entorno, con experiencias muy similares.
Pero si estás leyendo este blog, ya sabes que desde hace unos años, y creciendo a una velocidad vertiginosa, hoy puedes ampliar tu circulo de relaciones…hasta limites insospechados. Puedes tener trato directo “virtual” con cientos de personas -también de confianza- con experiencias MUY distintas de las que también puedes aprender. Blogs, foros, están llenos de recomendaciones sobre hoteles, viajes, juegos, recetas de cocina, astrologia, salud, libros… es la revolución 2.0, la revolución de las personas.
Hoy disponemos de herramientas accesibles para todos para crear COMUNIDAD y compartir Información, que son neutrales -desinteresadas-, y que apuestan por la inteligencia colectiva y la generosidad espontanea de sus miembros.
Eso es , además de otras cosas, BBVA Tu_cuentas: Una herramientas para crear comunidad y compartir , de forma espontánea, natural, espontánea tus mejores experiencias en la gestión de tu dinero, de tus economia de tus cuentas.
Si quieres, Tú cuentas tus experiencias, o escuchas y aprendes de las de los demás. Además tienes herramientas que te ayudarán a entender mejor que está pasando con tus ingresos y tus gastos, y verlo de forma grafica y evolutiva.
¿Por qué no pruebas?… Verás que no es distinto de hacer lo que llevas haciendo toda la vida, sólo que ahora, con otra herramienta. Como un altavoz que te permite llegar a mucha más gente, y oir a todos los que quieras oir. y luego podrás seguir o no esos consejos, porque al final eres Tu el que cuentas.
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Nuestros mejores deseos para los amigos de Tu Cuentas
Viernes 6 Marzo 2009 por Sergio Arredondo Bocángel
Con nuestros mejores deseos para que todos disfrutemos de unas entrañables Fiestas Navideñas en compañia de aquellas personas a las que queremos -y que nos quieren-, y que el 2009 venga lleno de lo que más ilusión nos haga a cada uno. Aprovechemos estos días para pensar en lo que de verdad es importante para cada quien, compartámoslo … y hagamos lo posible por hacerlo realidad.Y propongo que el 2009 lo empecemos con renovadas energías -para lo que es bueno descansar y no cometer demasiados excesos estos días- y sobre todo con optimismo, con ganas de superar retos, ver oportunidades y aprovecharlas. En 2009 vamos a contar con una nueva herramienta de gestión de nuestras finanzas personales, como la que nunva tuvo nadie en ninguna otra crisis: Tu Cuentas.Pero eso… despues de las fiestas. Feliz Navidad !!
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BBVA lanza Tu Cuentas: Una solución innovadora en finanzas personales.
Martes 24 Febrero 2009 por Nacho Villoch
BBVA tú cuentas es el primer gestor de finanzas personales que incluye sugerencias a la carta para cada persona, tanto de productos financieros como no financieros
BBVA lanza BBVA tú cuentas, la solución más innovadora para las finanzas personales
El nuevo gestor de finanzas personales de BBVA ha sido desarrollado conjuntamente con Strands, líder en descubrimiento a través de Internet
BBVA tú cuentas sale al mercado en versión beta en esta primera fase y a partir de otoño ofrecerá el servicio a sus 4,1 millones de clientes de internet
BBVA tú cuentas integra múltiples utilidades como análisis personalizado de las finanzas, comparativa, presupuestos, agregación de cuentas o sugerencias
BBVA anunció hoy el lanzamiento de BBVA tú cuentas, un gestor de finanzas personales que va revolucionar la gestión y toma de decisiones de los usuarios de la banca. La nueva herramienta, desarrollada por BBVA y Strands, Inc. se lanza en versión beta y, el próximo otoño, se ofrecerá progresivamente a los 4,1 millones de usuarios de la banca por Internet de BBVA a través de los servicios de banca on line del Grupo.
La nueva propuesta de BBVA fue anunciada hoy en una Conferencia de Prensa por el presidente de BBVA Francisco González, el consejero delegado de BBVA, José Ignacio Goirigolzarri, el director de Innovación y Desarrollo Corporativo, Manuel Castro, el director de Innovación y Desarrollo de Negocio de España, Javier Bernal, y el presidente y CEO de Strands, Francisco Martín.
BBVA tú cuentas, diseñada y desarrollada por BBVA en colaboración con Strands, Inc, una compañía norteamericana líder en la propuesta social a través de Internet, es una revolucionaria solución de gestión financiera personal que permite a los usuarios de Internet gestionar mejor sus finanzas personales, ofreciéndoles herramientas de análisis de fácil uso que ayudan a manejar mejor los ahorros y los gastos.
BBVA tiene 4,1 millones de usuarios online que realizan anualmente más de 1.300 millones de operaciones por Internet. Strands Social Recommender, uno de los componentes clave de la solución, permitirá a BBVA conocer mejor las necesidades y las actitudes de sus clientes, y en base a ellas, los clientes tendrán la capacidad de tomar decisiones sobre las propuestas personalizadas sobre productos financieros y no financieros.
Una interfaz 100% adaptable, sugerencias personalizadas y versiones disponibles para los teléfonos iPhone, Blackberry y Nokia son algunas de las características excepcionales de esta solución que BBVA pone ahora a disposición de sus clientes.
Una herramienta con múltiples funcionalidades
Hoy se lanza la versión beta de BBVA tú cuentas, la solución de gestión financiera personal de BBVA, cuyas principales funcionalidades son las siguientes:
1. Agregación de información financiera y no financiera (visión global)
BBVA tú cuentas permite agregar toda clase de información relevante para el cliente. Tanto su información financiera, no sólo de BBVA, sino también de otras entidades de las que el usuario sea cliente, como su información no financiera, como sus consumos de luz, teléfono, etc.
El usuario dispone así de una visión global de su economía doméstica, que le va facilitar la gestión de sus ahorros.
2. Catalogación automática de la información
La aplicación clasifica de forma automática toda la información del cliente en una serie de categorías predefinidas que facilitan su tratamiento. Adicionalmente, la herramienta permite al cliente la posibilidad de afinar la clasificación de su información, re-categorizando transacciones para ajustarlas mejor a su perfil.
3. Análisis de las finanzas del cliente
A partir de esta catalogación, BBVA tú cuentas ordena y presenta al cliente su información de un modo grafico y muy visual, facilitándole el análisis de sus finanzas para entender mejor en qué gasta su dinero.
El usuario tendrá además un control total del interfaz lo que le permitirá personalizar su análisis seleccionando el periodo temporal para el que desea realizarlo o profundizando en alguna categoría de gasto determinada.
Adicionalmente, el cliente podrá ver la evolución de sus ingresos y gastos en el tiempo e imprimir informes predefinidos para su consulta.
4. Comparación con grupos de referencia
El servicio ofrece también al usuario la posibilidad de compararse de manera anónima con un colectivo elegido por él mismo, y conocer cómo comparan sus distintas categorías de gasto con las del grupo elegido. Ello ayuda a los clientes a entender mejor su situación financiera y ponerla en contexto con otros colectivos que le puedan resultar de utilidad.
5. Propuesta personalizada (financiera y no financiera).
BBVA tú cuentas ofrece al usuario sugerencias personalizadas basadas en el conocimiento de sus gustos y preferencias.
Éstas incluyen desde temas más sencillos -como información estadística de interés para sus finanzas o información más específica asociada a categorías de gasto importantes para el cliente- a temas ya más sofisticados que, a partir de patrones de inteligencia artificial, le acercan ofertas adaptadas a sus preferencias y necesidades tanto en productos y servicios financieros como no financieros.
El usuario puede además valorar la utilidad de estas propuestas, de modo que la aplicación aprende sobre sus gustos y preferencias para hacerle nuevas sugerencias más adaptadas a su perfil.
6. Presupuestos.
Por último, el servicio ayudará al usuario a mejorar su toma de decisiones para la gestión de sus ahorros, permitiéndoles fijarse presupuestos por categorías de gasto y establecer avisos sobre la evolución de los mismos por email y sms.
Otras características de la solución financiera personal de BBVA son:
1. Una potente plataforma de funciones que permite el máximo nivel de adaptabilidad al cliente en el mínimo tiempo de configuración. Cada una de las 20 funciones constituye una pequeña aplicación que realiza una tarea determinada. Los clientes pueden personalizar las etiquetas con las opciones que deseen para visualizar los contenidos que necesiten.
2. Gracias a Strands Social Recommender, BBVA tú cuentas puede proporcionar a los usuarios las mejores sugerencias personalizadas, y les ayuda a encontrar nuevos modos de ahorrar e invertir.
Viene con versiones adaptadas para navegadores Blackberry, iPhone y Nokia (S60), por lo que el servicio puede utilizarse en teléfonos móviles tan fácilmente como en ordenadores.
Sobre Strands, Inc.
Strands, Inc. es una empresa norteamericana fundada y dirigida por científicos y emprendedores españoles, que desarrolla tecnologías de propuestas para entender el gusto de las personas, y ayudarles a descubrir en Internet cosas que les pueden gustar y que no conocían. Strands, Inc. fue fundada a finales del 2003 por el científico español Dr. Francisco J Martín.
Utilizando técnicas de inteligencia artificial, Strands ha desarrollado un motor de propuesta capaz de ofrecer en tiempo real propuestas personalizadas de productos y servicios, a través de ordenadores, teléfonos móviles y otros dispositivos conectados a Internet.
Strands aplica estas tecnologías de propuesta social en tres ámbitos:
· Finanzas Personales. Recientemente Strands anunció en EE.UU. el lanzamiento de moneyStrands, una revolucionaria solución de finanzas personales. Strands ha adquirido en 2008 dos empresas norteamericanas en el ámbito de las finanzas personales: Expensr y NetworthIQ
· Entretenimiento digital. Strands ayuda a la gente a encontrar el contenido en Internet (películas, canciones, noticias, libros, etc.) que más les pueda gustar. El reproductor de música para teléfonos móviles de Strands ha sido galardonado en EE.UU. por Nokia y Orange, entre otros.
· Soluciones para empresas. Strands ayuda a las empresas en Internet a entender mejor a sus clientes y ofrecerles sus productos de manera personalizada. Strands ayuda a las empresas a vendar más.
Strands ha recibido una inversión superior a los 55 millones de dólares y obtuvo unas ventas de 12 millones de dólares en 2007.
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BBVA Tu Cuentas
Lunes 16 Febrero 2009 por Nacho Villoch
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